Как финхакинг поможет обрести финансовую независимость

финхакинг

Слово «финхакинг» – калька с английского и дословно означает «взлом финансов». На самом деле это процесс оптимизации расходов и доходов. Умение «взламывать финансовый код» точно пригодится молодым людям, доход которых только начинает расти, а съехать от родителей или открыть свой бизнес хочется уже сейчас. Автор блога «Финхакинг для миллениалов» Виктория Большагина рассказала, с чего тебе стоит начать взлом.

Сейчас и следующие лет десять мы, миллениалы, будем самым тратящим поколением и лакомым кусочком для маркетологов. При этом мы находимся в зоне высокой финансовой турбулентностиФинхакинг становится ответом на происходящие изменения и попыткой избежать негативных последствий от них. Мы просто берём жизнь и финансы в свои руки, не ожидая помощи со стороны.

Финхакинг работает в трех направлениях, каждое из них не может существовать без двух других:

  1. Сокращение расходов экономичность
  2. Повышение доходов эффективность
  3. Инвестирование преумножение капитала


Где обитают пожиратели бюджета

Наш мозг часто работает на получение сиюминутных удовольствий. «Лучше потратить все деньги сейчас, зачем копить куплю шоколадку, съем, и мне будет хорошо от этого. А лучше схожу в кафе и съем пирожное или выпью смузи. Ведь я так много работаю и заслуживаю этого! Да и почти не трачу на себя всё съедается крупными расходами так мы привыкли думать.

Знакомо? Ещё как! В этой ситуации нужно помочь самим себе, включив холодный расчёт.

Финхакинг помогает сбалансировать затраты и латать дыры в кошельке. Дыры покупки, без которых можно спокойно прожить. Одно дело, если правда можешь их себе позволить, а другое когда спускаешь кредитку «в ноль», заводишь еще одну, чтобы закрыть долг по первой, и незаметно для себя становишься банкротом

Пример:

Алина не может без кофе: стакан латте в офисном центре, где она работает, стоит всего 90 рублей. Она получает зарплату в 30 000 рублей и очень рассчитывает на карьерный рост, но пока довольствуется текущим доходом. И 90 рублей это же не деньги! Они не помогут накопить на новый телефон

В среднем, человек со стандартным графиком работает 22 дня в месяц, то есть примерно 264 дня в год. 264 дня это 23 760 рублей в год. То есть практически зарплата за целый месяц работы Алины.

Алина работает в банке, хорошо умеет считать и решает купить термос для кофе. Теперь она тратит 260 рублей на молотый кофе в месяц, сама его заваривает и экономит 20 640 рублей в год.

Чтобы начать экономить, сначала нужно понять, на что деньги тратятся, а для этого фиксировать расходы. Так легко обнаружить и исключить всех пожирателей бюджета, это может быть кофе, такси или частые суши на ужинБазовая формула финансового баланса это распределение денег, оставшихся после обязательных расходов, на прочие расходы и сбережения.

  • Выдели сумму на обязательные расходы (жилье, коммунальные услуги, транспорт, телефон, интернет).
  • Остальной бюджет пойдет на прочие расходы продукты, развлечения, образование, путешествия.
  • Все расходы планируй заранее.


Почему ты получаешь меньше, чем заслуживаешь

Часто говорят, что нужно не экономить, а больше зарабатывать. Твоя работа действительно стоит столько, сколько ты в нее вкладываешь? Мы часто недооцениваем свои усилия. Если при вычитании постоянных обязательных расходов осталось меньше 50% зарплаты, при этом ты усердно трудишься, пришла пора чтото менять.

Пример:

Алина уже второй год получает 30 000 рублей, но хочет увеличить доход. Сэкономить на телефон получилось, но с отпуском и парой открытых кредиток ей еще предстоит разобраться.

Она просит у руководителя повышения, он предлагает взять дополнительный проект за 10 000 рублей прибавки. Алина согласилась она очень старательный сотрудник. По выходным она решила изучать английский, чтобы претендовать на более высокую позицию и зарплату.

  • Повышение квалификации, дополнительное образование отлично вписываются в концепцию финхакинга и помогают увеличить доход.
  • Если доход на текущем месте максимальный, но его всё ещё не хватает, можно подумать о фрилансе. Может быть, в свободное от работы время стоит превратить хобби в дополнительный заработок?


Как организовать пассивный доход

Сокращение расходов и преумножение доходов не имеют смысла без формирования финансовой подушки безопасности и получения пассивного дохода.

Не стоит инвестировать, пока резерв не сформирован накопи минимум три зарплаты, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств можно было относительно спокойно со всем разобраться.

Резервные накопления оптимально хранить на накопительном счете, чтобы получать проценты и иметь возможность снять деньги в любой момент.

Банковский счет самый удобный инструмент. Но можно пробовать и другие инвестиционные форматы, например, покупку акций и облигаций.

Пример:

Алина думает об открытии индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), он оптимален для инвестиций от 3 лет и даёт доход от 8% до 20% и даже больше, в зависимости от ценных бумаг, которые будут куплены. Его отличительная особенность возможность получить налоговый вычет. 400 тысяч рублей максимальная годовая сумма, с которой можно оформить вычет, именно столько Алина планирует накопить.

Пока Алина в процессе выплаты долгов по кредитным картам и формирования финансового резерва знакомится с инструментами инвестирования, она использует все другие возможности преумножения своего капитала:

  • Участвует в партнёрских программах магазинов, получая баллы за приглашённых людей.
  • Проверяет кэшбэксервисы перед покупкой в интернетмагазинах возможно, гдето можно вернуть часть денег.
  • Завела несколько карточек банков с кэшбэком и всегда получает от 1% до 6% денег за покупки.
  • Использует метод «двойного процента» на остаток платит кредитными картами по категориям без кэшбэка, получая процент на остаток по счёту, и теперь всегда вовремя гасит задолженность.

Финхакинг это не краткосрочная история, это постоянный процесс. Скидки, «узкие места» банковской системы, кэшбэк, баланс собственных трат и направлений развития это похоже на интересную игру, только вместо условных баллов ты получаешь реальные деньги. Этот «выигрыш» ты можешь потратить на путешествие, оплатить им нужные курсы или вложить в собственный бизнес решать тебе.

Источник

Поделитесь с друзьями

Одна мысль про “Как финхакинг поможет обрести финансовую независимость”

  1. Лиз буквально потрясла своим глубинным пониманием стихии связанной с Деньгами изобилией,Богатством Людьми и деньгами,нечего сказать просто.Давно не читал такой ,»Мудрой,мало сказать Умной книги».Я бы лично назвал ее
    «Бестселлером мирового уровня»,в серии книг данной темы вообще,без преувеличения.Очень и очень многое подверг ревизии в самом себе в данном аспекте по отношению к жизни и к деньгам главным образом в плане переосмысления их и ощущения своим внутренним миром.Информацию почерпнул просто бесценную из этой книги по данной части.Безмерно благодарен Лиз положа руку на сердце.Дал себе установку трансформироваться в духе книги .И вообще хотел бы ближе познакомиться с такой умной и замечательной женщиной.Какое счастье быть близко знакомым с такой поистине благословенной женщиной.Да иссякнет мир счастье благополучие и любовь в вашей жизни,О Лиз!Мой вам нижайший поклон и почтение!!Живите долго и счастливо не зная ни горя,ни бед,ни обид!С уважением ваш Н.!Хочу закончить сей комментарий любимым стишком А. С. Пушкина,который как мне кажется довольно кстати и к месту в данном случии:,-О сколько нам открытий чудных Готовят просвещенья,дух И опыт сын ошибок трудных И гений парадоксов друг И случай,Бог изобретатель!………

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *